12月13日，由銀保監(jiān)會中介監(jiān)管部牽頭起草的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》開始向業(yè)內(nèi)征求意見。以下簡稱《辦法》。

一、保險業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件

1、保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)是全國性機構(gòu)，但經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市。

2、同時新規(guī)還要求，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)及自營平臺應(yīng)具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與保險機構(gòu)內(nèi)部其他應(yīng)用系統(tǒng)有效隔離；

3、信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)最低應(yīng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全等級保護三級標(biāo)準(zhǔn)進行防護，至少應(yīng)獲得國家網(wǎng)絡(luò)安全等級保護三級認(rèn)證，并定期開展等級保護測評等。

二、保險業(yè)務(wù)問題解讀

No.1

什么是互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)？

本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營活動。

No.2

什么是保險機構(gòu)？

本辦法所稱保險機構(gòu)，包括保險公司（含相互保險組織）和保險中介機構(gòu)，其中保險中介機構(gòu)包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)。

No.3

什么是專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司？

本辦法所稱專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司是指銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)為促進保險業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)融合創(chuàng)新專門批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊、不設(shè)分支機構(gòu)，在全國范圍內(nèi)專門開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司。

No.4

什么是自營網(wǎng)絡(luò)平臺？

本辦法所稱自營網(wǎng)絡(luò)平臺，是指保險法人機構(gòu)依法設(shè)立的經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)。保險機構(gòu)分支機構(gòu)以及與保險機構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的機構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，不屬于自營網(wǎng)絡(luò)平臺。

No.5

什么是互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品？

本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，是指保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險產(chǎn)品。

No.6

新辦法適用范圍

保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險產(chǎn)品，消費者能夠通過保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺的銷售頁面獨立了解產(chǎn)品信息，并自主完成投保行為的，適用本辦法。

保險機構(gòu)及其從業(yè)人員在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售活動中，通過線下面對面、語音通話、電話銷售等提供銷售輔助的，其營銷宣傳、銷售咨詢、產(chǎn)品推介等行為應(yīng)同時滿足其所屬渠道類型有關(guān)保險監(jiān)管要求。

保險機構(gòu)及其從業(yè)人員通過線下面對面、在線交流、語音通話、電話銷售、媒體宣傳等方式開展保險咨詢和銷售活動，向投保人提供互聯(lián)網(wǎng)投保鏈接的，屬于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，適用本辦法，但產(chǎn)品銷售區(qū)域應(yīng)滿足其所屬渠道類型有關(guān)保險監(jiān)管要求。

No.7

非保險機構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險宣傳

第十三條：本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳，是指保險機構(gòu)通過網(wǎng)站、網(wǎng)頁、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或者其他形式,就保險產(chǎn)品或者保險服務(wù)進行商業(yè)宣傳推廣的活動。

非保險機構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳，但依法獲得保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)委托，開展保險營銷宣傳的信息發(fā)布平臺、傳播媒介等互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳合作機構(gòu)除外。

第十五條：保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)可委托相關(guān)合作機構(gòu)開展?fàn)I銷宣傳，保險從業(yè)人員及保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得進行委托營銷宣傳。

點評：個人和公司類第三方自媒體平臺可委托宣傳。

No.8

委托營銷宣傳業(yè)務(wù)要求八“不得”

保險機構(gòu)授權(quán)營銷宣傳合作機構(gòu)的營銷宣傳活動僅限于保險產(chǎn)品展示和說明、與保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)頁鏈接等，營銷宣傳合作機構(gòu)及其工作人員不得開展保險銷售，不得開展保險產(chǎn)品咨詢，不得開展保費試算，不得片面比較價格和簡單排名，不得為投保人設(shè)計投保方案，不得代辦投保手續(xù)，不得代收保費，不得限制保險機構(gòu)獲取客戶投保信息。

點評：牢記“八不得”，不要碰觸紅線。

No.9

授權(quán)從業(yè)人員開展互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳

保險機構(gòu)可委托保險銷售、保險經(jīng)紀(jì)和保險公估從業(yè)人員在授權(quán)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳。

從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳內(nèi)容，應(yīng)由所屬保險機構(gòu)統(tǒng)一制作。從業(yè)人員應(yīng)在營銷宣傳頁面顯著位置標(biāo)明所屬保險機構(gòu)全稱及個人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號等信息。

點評：個人和公司類第三方自媒體平臺也要管起來。

No.10

自營網(wǎng)絡(luò)平臺信息披露要求

保險機構(gòu)應(yīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺的顯著位置，列明下列信息：

（一）保險產(chǎn)品的承保公司、銷售主體及承保公司設(shè)有分公司和落地服務(wù)機構(gòu)的省、自治區(qū)、直轄市清單；

（二）投保咨詢方式、保單查詢方式及客戶投訴渠道；

其中，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷售頁面上應(yīng)包括下列內(nèi)容：

（二）保險條款和費率（或鏈接），其中銷售頁面應(yīng)突出提示和說明免除保險公司責(zé)任的條款，并以適當(dāng)?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r要求、保險合同中的猶豫期、等待期、費用扣除、退保損失、保險單現(xiàn)金價值等重點內(nèi)容；

（三）保險產(chǎn)品為投連險、萬能險等新型產(chǎn)品的，應(yīng)按照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求，清晰標(biāo)明相關(guān)信息，用醒目字體標(biāo)注保單利益具有不確定性；